時間：2023-01-04 11:33:39 編輯：5號網-qiwen 0
銀行的利率調整也是很多人都關注的點，最近有多家中小型銀行調整存款的利率，來看下具體情況是什么樣的？銀行的利率一般都分為哪幾種類型的？
新年來臨，銀行存款利率也出現一波調整。
中國證券報·中證金牛座記者日前調研發現，近期多家中小銀行對定期存款掛牌利率進行下調。不過，也有部分銀行出于新年“開門紅”的考慮，將存款利率進行階段性小幅上調。
部分銀行下調存款利率
日前，烏魯木齊銀行發布公告稱，為順應利率市場化改革趨勢，該行將對人民幣存款掛牌利率進行調整。個人存款方面，活期存款利率由0.3%調整為0.25%；一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調整為1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調整為2.7%、3.35%、3.7%。
新疆銀行也對部分期限的存款利率進行下調，將人民幣個人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調整為3.7%，其他品種期限利率保持不變。此外，五大連池農商銀行也自2023年1月1日對定期存款利率進行調整，三個月至五年期整存整取利率利率較此前下調5至25個基點。
不過，也有多家中小銀行對存款利率進行小幅上調，以吸引更多客戶。例如，1月1日起，河南義馬農商銀行、宜陽農商銀行將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調至2.25%、2.7%、3.3%，湖北谷城農商銀行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%調整至3.10%。 圖片來源：“河南義馬農商銀行”公眾號對于中小銀行近期對存款利率的密集調整，一位券商分析師告訴記者，下調主要是受存款利率市場化影響，商業銀行通過結合市場環境，調整自身負債成本，從而引導客戶行為優化負債結構。上調存款利率則可能是出于“開門紅”的考慮，通過吸收長期穩定資金，夯實業務“基本盤”，但預計只是階段性動作，不會持續太久。
存款降息是大勢所趨
記者基層調研了解到，目前大中型銀行的存款利率未出現明顯變化，整個銀行業也沒有出現“攬儲大戰”的情況，銀行員工均在加大對產品、保險產品、基金產品的推薦力度。
工商銀行一位客戶經理告訴記者，自去年9月15日該行對存款掛牌利率進行調整后，目前該行三年期整存整取存款產品利率為3.0%，五年期定期存款利率為3.05%，“目前存款產品利率較低，如果客戶想鎖定長期利率，可考慮加大對增額終身壽險產品的配置力度”。
農業銀行一位客戶經理表示，目前該行三年期、五年期定期存款產品和大額存單利率較低，且額度較低，需要提前預約。“目前我們有幾款新春特供的儲蓄型，結算利率約能達到4.0%以上，比較受歡迎。”她表示。
目前，居民存款熱情較高。央行12月12日發布的2022年11月統計數據報告顯示，截至11月末，本外幣存款余額263.96萬億元，同比增長11.1%。月末人民幣存款余額257.78萬億元，同比增長11.6%，增速分別比上月末和上年同期高0.8個和3個百分點。
對于2023年，業內人士認為，商業銀行凈息差壓力仍存，降低高成本負債將成為重點工作，存款產品降息是大勢所趨，建議居民加大對其他產品的配置力度。
對于中小銀行攬儲工作，招聯首席研究員、復旦大學研究院兼職研究員董希淼認為，中小銀行要根據自身資產負債情況，理性拓展存款業務，既要保持存款適當增長，也要保持負債成本控制在合理范圍之內，否則可能資產負債失衡，建議中小銀行理性攬儲，要拋棄規模情節和速度情節。
銀行存款一般包括活期存款利率和定期存款利率。以下是信用社的利率：
1、活期存款利率：農村信用社的活期存款年利率是0.35%。
2、定期存款：三個月是1.54%；六個月是1.82%；一年是2.25%；二年是2.85%；三年是3.0%；五年的是3.10%。
銀行利息算法如下：
銀行利息是本金、存期、利率三要素的乘積。
1、按照對年對月對日計算利息。
計息期為整年(月)的，計息公式為：
利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。
2、按照實際天數計算利息。即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：利息=本金×實際天數×日利率銀行在計算活期儲蓄存款利息時，會逐筆在賬頁上結出利息余額，等到儲戶清戶時一次計付利息。
活期儲蓄(存折)存款每年結息一次(每年六月三十日為結息日)。結息時可把“元”以上的利息并入本金，“元”以下部分轉入利息余額內。
銀行貸款利率多久調整，主要看當年央行貸款基準利率是否發生變化。在每年的1月1日，央行會向外界公布貸款基準利率標準。如果當年央行貸款基準利率調整了，那么各商業銀行也會對貸款利率進行調整，一般在貸款基準利率基礎上，不同銀行可能會進行上浮或者下浮調整。
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