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學(xué)生刷單負(fù)債百萬校園貸款式高利貸嗎？

時間：2016-08-10 19:57:10 編輯：5號網(wǎng)-qiwen 471

很多學(xué)生應(yīng)該都接觸過校園貸款，近期，一位學(xué)生因為校園貸刷單的問題竟然身負(fù)重債，臨近開學(xué)，這次把這個事件拿出來說就是為了防止更多人受騙。學(xué)生刷單負(fù)債百萬，校園貸款式高利貸嗎？校園貸的危害

學(xué)生刷單負(fù)債百萬校園貸款式高利貸嗎？

學(xué)生刷單負(fù)債百萬

今年讀大一的劉鈺是吉林某高校的一名學(xué)生。今年四月,她通過室友楊雪認(rèn)識了同級的梁某。梁某告訴劉鈺,他們正招兼職學(xué)生,在各大分期購物和分期貸款平臺上為“內(nèi)部人員”刷單,并承諾每單給三百元的酬勞。

而不久前,劉鈺所在的學(xué)院學(xué)生會以“外聯(lián)”的名義讓同學(xué)們幫忙刷過單。當(dāng)時學(xué)生會成員要求同學(xué)們在某平臺上分三期貸款900元,而后同學(xué)們貸出的錢都被及時還上。出于此次可靠的經(jīng)歷、熟人的介紹以及較高的傭金,劉鈺和其他三位好友欣然答應(yīng)。

從大廈出來后的當(dāng)天下午,梁某指導(dǎo)劉鈺完成了名校貸上的借款。“名校貸只需要網(wǎng)上申請就行,梁某幫我填寫完了一切信息,我自己念了一段名校貸給的文字,錄成視頻就辦妥了。下午申請的,晚上就通過了,也就四、五個小時左右。貸款的金額是一萬五,實際貸出的金額只有一萬多一點(diǎn)。”劉鈺回憶道。從名校貸貸出的金額,劉鈺最后通過支付寶轉(zhuǎn)給了楊雪。

“每個分期平臺都有貸款限額,有的額度只有幾千塊。但是梁某等人替我們申請了多個平臺的借貸,這是一筆不小的數(shù)字。”劉鈺說,前去“刷單”的同學(xué)都存在多頭借貸。

劉鈺在以上提到的五家分期平臺上均有借貸,本息共計四萬八千元,而同去的另外三名同學(xué),據(jù)稱本息合計達(dá)十萬余元。

四月下旬,劉鈺陸續(xù)收到了楊雪給的第一期還款五月下旬,劉鈺再次收到了楊雪給的第二期還款。

劉鈺陸續(xù)通過微信和支付寶收到了楊雪前期的轉(zhuǎn)賬還款

然而，被梁某等人以刷單之名卷入其中的學(xué)生并不僅僅只有劉鈺,在此之前,已有不少學(xué)生在梁某的“撮合”下干起了刷單業(yè)務(wù)。而他們在幾個月里卻遲遲等不到梁某的還款,無奈之下不少學(xué)生用自己的錢填補(bǔ)“窟窿”。

終于在5月底,多名學(xué)生家長前往梁某所在的吉林某高校向?qū)W校反應(yīng)情況。在沒有得到滿意答復(fù)后,學(xué)生家長前往當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟀浮?/p>

梁某被拘已有兩個多月,分期貸每月的還款卻依舊要劉鈺等人自己承擔(dān)。楊雪告訴劉鈺,她們（梁某和楊雪）只是拿“小頭”,“大頭”都被所謂的客戶經(jīng)理或代理商拿了,而這些錢都是手機(jī)和劉鈺等人轉(zhuǎn)給她們的貸款所得。

“前期之所以可以償還,是拆東墻補(bǔ)西墻的做法,從騙取的下一批學(xué)生中抽取。涉及其中的不少學(xué)生為抽取提成再發(fā)展下線,就像滾雪球一樣,越滾越大。”劉鈺告訴記者。

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校園貸是什么

校園貸，2016年轟動校園及各大社會輿論話題之一，事件為河南某高校的一名在校大學(xué)生，用自己身份以及冒用同學(xué)的身份，從不同的校園平臺獲得信用貸款高達(dá)數(shù)十萬元，當(dāng)無力償還時跳樓自殺。涉事機(jī)構(gòu)發(fā)放監(jiān)督問題和在校生惡性消費(fèi)現(xiàn)象。

2015年，中國人民大學(xué)信用管理研究中心調(diào)查了全國252所高校近5萬大學(xué)生，并撰寫了《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報告》。調(diào)查顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時，有8.77%的大學(xué)生會使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾占一半。只要你是在校學(xué)生，網(wǎng)上提交資料、通過審核、支付一定手續(xù)費(fèi)，就能輕松申請信用貸款。大學(xué)生服務(wù)成了近年來P2P發(fā)展最迅猛的產(chǎn)品類別之一。

校園貸的分類

校園貸通常分為三種：

一是專門針對大學(xué)生的分期購物平臺，如如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的金幣獎勵；

二是P2P貸款平臺，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如投投貸、名校貸等；

三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務(wù)。

學(xué)生刷單負(fù)債百萬校園貸款式高利貸嗎？

校園貸是高利貸嗎

校園貸的盈利模式是怎樣的呢？廣州一家P2P平臺運(yùn)營總監(jiān)接受羊城晚報記者采訪時表示，主要的利潤來源有兩塊，一塊是貸款給學(xué)生的利息、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等收入，另一塊來自供應(yīng)端的商品價格差價，“這些平臺一般采購量比較大，可以從供應(yīng)商那里拿到比市面上優(yōu)惠的價格”。

年利率多超20%

校園貸產(chǎn)品經(jīng)常打出“利率低至0.99%每月”甚至“零首付、零利息”這樣的噱頭，但實際的貸款資金成本并不低。

上述P2P公司運(yùn)營總監(jiān)表示，分期消費(fèi)或者分期金幣貸款一般是以等額本息的方式還款，表面上看每月還的利息相對本金利率不高，但實際上本金每月在遞減，如果換算成每月還息到期還本，實際的年化利率“還是比較高的”。以某貸款平臺推出的一款三星手機(jī)分期為例，爆搶價5688元，月供為293.32元起，分24期還款，表面上看每月僅需支付“服務(wù)費(fèi)”56.32元，一年利息只需675.84元，年利率11.88%。但由于本金每月都在減少，按實際使用資金成本測算，資金成本超過了20%。

目前，互聯(lián)網(wǎng)被納入了民間借貸范疇，根據(jù)最高法有關(guān)規(guī)定，年利率超過24%的民間借貸不再受法律保護(hù)。這意味著部分平臺的校園貸產(chǎn)品利率已經(jīng)逾越了紅線。

在廣州互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會會長方頌看來，校園貸產(chǎn)品的風(fēng)險揭示也有可以完善的地方，比如實際的資金成本告知，還款風(fēng)險、違約風(fēng)險提醒等，罰息、服務(wù)費(fèi)、違約金、滯納金、催收費(fèi)等名目更是應(yīng)該給借款客戶作重點(diǎn)提示。