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時間：2023-02-22 09:56:27 編輯：5號網(wǎng)-qiwen 0
近日房貸的利息問題是很多人都關(guān)注的，對此有人對房貸問題進(jìn)行吐槽看看是什么情況！為什么在還房貸的時候之前還的都是利息呢？
據(jù)媒體報道，近日“網(wǎng)紅名師”張雪峰在個人社交平臺吐槽房貸問題：“還了6年房貸，每年10萬，一共還了3萬本金，57萬利息……這合理么？？？真的我現(xiàn)在是個文明人，要不然我……”，引發(fā)廣泛關(guān)注。具體怎么回事？目前張雪對此事暫時沒有更進(jìn)一步的回復(fù)。
業(yè)內(nèi)資深人士稱，前幾年客戶貸款金額大、利率高，銀行還是這種固有還貸方式。
房貸前面還的都是利息，這是因?yàn)橛脩暨x擇的是等額本息還款。等額本息還款的特點(diǎn)是每月歸還同等數(shù)額的貸款資金，并且前期貸款利息的占比要高于貸款本金，這樣在用戶看來前期歸還的主要就是貸款利息。用戶在簽訂房貸合同時，沒有特殊要求，一般默認(rèn)為等本息還款。
而用戶想要選擇等額本金還款，則在簽訂房貸合同時要向銀行提出來，至于銀行是否會同意要以實(shí)際情況為準(zhǔn)。
1、房貸利率較高。如果購房者貸款買房的利率比較高的話，利息就會比本金高。
假設(shè)有一筆貸款本金為30萬、貸款期限為30年、還款方式為等額本息的房貸，那么：
(1)若房貸利率為4.9%，房貸利息=273184.86元，小于貸款本金的30萬。
(2)若房貸利率在4.9%基礎(chǔ)上上浮10%，等于5.39%，房貸利息=305779.27元，比貸款本金的30萬要多。
所以，在其他條件不變的情況下，房貸利率高就是房貸利息比本金多的原因。
2、貸款期限較長。如果貸款年限較長，利息產(chǎn)出就越多。
假設(shè)有一筆貸款本金為30萬、年利率為5.39%、還款方式為等額本息的房貸，那么：
(1)若貸款期限是20年，房貸利息=190816.35元，小于貸款本金的30萬。
(2)若貸款期限是30年，房貸利息=305779.27元，比貸款本金的30萬要多。
所以，在其他條件不變的情況下，選擇貸款期限越長，產(chǎn)生的房貸利息就可能比本金多。
3、選擇的是等額本息還款。通常等額本息的總利息要比等額本金還款方式產(chǎn)出的高。
假設(shè)房貸本金為30萬、年利率為5.39%、貸款期限為30年，那么：
(1)若選擇等額本金還款，房貸利息=243223.75元，小于貸款本金的30萬。
(2)若選擇的是等額本息還款，房貸利息=305779.27元，房貸利息比本金多。
所以，簡單一對比就知道，等額本息還款方式比等額本金還款方式產(chǎn)生的利息要多，這也是房貸利息比本金多的原因。
至于貸款本金多少并不是導(dǎo)致房貸利息比本金多的主要原因，在同樣的條件下，若房貸利息已經(jīng)比本金多，那么不管貸款本金如何減少或增加，利息還是會比本金多，本金增加多少倍，利息也會跟著增加多少倍。
房貸要不要提前還款要結(jié)合家庭和個人的實(shí)際情況來看，一般來說，房貸早期是最適合提前還貸的，早期提前還可以節(jié)省較多的利息，但是提前還清貸款需要的資金也特別多，如果貸款人有有效的投資方式保證收益可以超過房貸利息的話其實(shí)是沒有必要提前還清的，另外房貸的時間一般都比較長，提前還貸的時候還要考慮到通脹的問題。
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